标准普尔：家庭资产配置象限图

    第一个帐号：日常开销，要花的钱

      一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般在储蓄的银行卡中。

          这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，都应该从这个账户中支出。

   但是我们最容易出现的问题是占比过高。也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。

        第二个帐号：杠杆保障，保命的钱

   这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。

   这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为保险能够以小博大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。 

   这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，它能保障您不会为了急用钱卖车卖房、股票低价套现、到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就可能面临风险，所以叫保命的钱。

   第三个帐号：投资收益，钱生钱

   一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。这种账户往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。 

   这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容地做投资决策。 

   这个账户最大的问题是偏向性，追求收益就意味着要承担风险。请把风险控制在自己能承担的范围内。

   第四个帐号：长期专用，保本升值

   一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。

   这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。可以买一些固定收益类产品，比如保本基金、固定回报的理财产品等。有些家族通过家族信托等来安排财产的代际传承。

   这个账户最重要的是专属：

    1）不能随意取出使用。

    2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。

    3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不会用于抵债。